数字货币骗局开始

近日，一段“修女出嫁”的视频在网上流传，引起轩然大波。 后来，该视频被确认为非法传销五行币的传销党视频。 所谓五行币，是一种打着虚拟数字货币旗号，以高返佣为诱饵的传销产品。 起初，其主要发起人张健在“云数字贸易联盟”网站上组织实施传销活动。 他因云数据贸易联盟的传销案被捕，五行币只是其微金字塔骗局编造的一个幌子。

许诺高额利润、拉人脑袋的微观营销手段，早该引起警惕了。 为什么还有那么多人被骗？ 目前网络上流行的各种数字货币靠谱吗？

微传销如何打鼓传花

随着互联网和智能手机的普及，传销活动已经从现实世界转移到虚拟世界。 基于微信、QQ等社交平台的微观营销迅速蔓延，参与人数和金额远超传统传销。 活跃在网络上的传销币披着数字货币的外衣，敲锣打鼓、撒花招，已成为互联网金融的一大毒瘤。

Onecoin的投资理财水平

如何玩微传销

“OneCoin是真正的加密数字货币，具有开源代码、去中心化、区块链技术支持，可以说是比特币的升级版。” ，一口乡音的姐姐正在通过微信热情地介绍OneCoin这个数字货币。

当记者问到，什么是区块链技术比特币在中国合法吗?，如何让维卡币快速发展时，大姐立马发来四五条语音，神奇地讲述了投资维卡币的一系列优势，但都被他左右为难，大致内容是Onecoin流通量和交易量保持全球第一，投资者可以放心。 “我们内部还有OneCoin商城，支持使用OneCoin进行交易。” 记者立即表示对维卡币感兴趣，想了解更多。 大姐也表达了一点歉意，表示自己的表达能力有限，建议加入Fortune的学习群，专业的老师会提供更详细的解答，再决定是否加入。 记者进群后，另一位群员娜宝在群内发来了维卡币的文字版介绍，对新成员表示欢迎。

Onecoin财富洗脑信息截图

之后基本上两三天就有新成员进群，但没人互相说话，很多都是观望的投资人。 过了一会儿，纳宝公布了加入维卡币的条件。 申请会员需要您的真实姓名、电子邮箱地址、手机号码、城市邮编和投资理财级别。 此外，发送的大部分内容都是关于 OneCoin 的。 成就财富“鸡汤”，并告诉会员OneCoin的兑换量每天都在上涨，要抓住机会发家致富。

传销集团以传销案涉案人员陈曼为卖点进行宣传

通过记者一段时间的了解，OneCoin的传销本质越来越清晰。 中国反传销志愿者联盟主席凌云在接受《经济日报》记者采访时表示，维卡币作为一种新型的微型传销，有别于传统的聚众洗脑传销。 、QQ群、公众号进行洗脑，辅以一些线下活动，比如接待投资人来总部参观、组织会员聚餐，提高会员对组织的忠诚度。 凌云指出，微营销通常有一个特别“优秀”的创始人，群里经常会发布所谓的成功案例，微营销的贴吧和社交平台会及时删除不利的评论，甚至使用专门的软件发布知名媒体的宣传信息。 假新闻或视频，很难区分。

近10年来，金融网络领域最具颠覆性和创造性的技术就是区块链。 最早应用于区块链的数字货币比特币一直饱受争议。 据国家互联网金融安全技术专委会称，目前比特币市值已达193亿美元。

OKCoin币行产品副总裁郑荣耀告诉《经济日报》记者，2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》指出，比特币是一种特定的虚拟商品，其交易是一种商品买卖行为。网络销售行为。 许多诈骗团伙声称他们开发的货币是比特币二代或升级版。 事实上，传销虚拟货币往往通过自建平台拉人头、送币等方式奖励人，而这一切都是不法分子所为。 控制境外，利用网上银行、网上支付平台完成资金交易，隐蔽性极强。

微传销监管

事实上，今年2月，广东省中山市警方经过两个月的严查，逮捕了维卡币案涉案人员3人，冻结了3.1亿传销资金。 去年被无罪释放的陈漫被证实参与了维卡币投资项目，具体诈骗数额不明。 目前，打着数字货币旗号进行微观营销的组织似乎已经悄然形成。 互联网使打击此类犯罪变得更加困难。

国际金融投资协会联席主席孙飞近日在社交平台上发表声明称“我与中央货币或任何虚拟货币没有任何关系”。 记者了解到，国内外金融市场上不乏一些不良公司，利用专家学者号名义招揽业务，推销金融产品进行诈骗。 孙飞在接受《经济》记者采访时表示，除正规金融机构外，投资者不要在国内外金融市场上信托基金、外汇、现货期货、虚拟货币等。 国家需要尽快出台相关监管政策，防止此类庞氏骗局愈演愈烈。

千叶律师事务所律师张华新表示，根据国务院颁布的《禁止传销行为的规定》的相关规定，OneCoin的运营模式和营销行为符合非法传销行为。 张华新认为，维卡币作为一种虚拟金融商品，其真实性和合法性存疑，目前还没有找到其存在的法律依据。 张华新建议，投资者在投资时，首先要了解和辨别自己要投资的产品是否真实合法； 其次，考虑投资的风险和承受能力； 最后，投资不熟悉的领域，尽量多请教专业人士。

谨防传销诈骗

五行币被包装成数字货币，通过微金字塔营销来获得人们的关注。 对于这样的骗局，很多不懂数字货币的人很容易听了他的话而上当受骗。 有关部门要加大宣传力度，严格查处，教会群众防范和监督。

数字货币的隐患

五行币等传销币往往靠着暴富、横财等激动人心的承诺，利用不懂金融、法律常识、互联网金融知识的投资人通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅以利用线下活动虚张声势、欺骗投资者，给投资者及其家人带来巨大的财产和精神损失。

其中，借用了时下比较流行但不为大众所熟悉的数字货币的名称。 网贷之家研究中心主任于百成告诉经济日报记者，由于数字货币这几年比较火热，比较神秘，所以传销者都选择了这个作为他们的目标。 “但本质上，五行币并不是数字货币。”

易观互联网金融研究中心高级分析师李子川对经济日报记者表示，数字货币属于虚拟货币范畴，我国严禁使用虚拟货币。 所谓的限量版硬币，已经践踏了这条红线。

“目前，国际上对数字货币还没有非常准确的定义，其研究和应用还处于初级探索阶段。” 国石资本研究会研究员李高阳也告诉《经济日报》记者，目前市场上最著名的数字货币可能就是比特币，此外还有莱特币、狗狗币，还有我国民间的元宝币。

数字货币“Digital Currency”是一种以电子货币形式存在的替代货币。 这些数字货币没有集中发行者。 任何人都可以参与制造并在全球流通。 国内也有相关网站提供交易。

比特币不依赖于特定货币机构的发行。 它是根据特定算法通过大量计算生成的。 比特币经济在整个P2P网络中使用由众多节点组成的分布式数据库来确认和记录所有交易行为，并使用密码学设计来保证货币流通各个环节的安全。 据英国《金融时报》援引 bitcoinity.org 的数据，2016 年比特币在中国的价格上涨了 145%。 2016年下半年，人民币交易占全球比特币交易量的98%。

但是，这些数字货币都不是中央银行发行的。 “中国央行不承认比特币的合法地位，但允许交易。” 于白城表示，另一类数字货币是由央行主导。 中国人民银行于2014年成立了数字货币及应用研究组，目前仍处于探索阶段。

拒绝非理性奖励

数字货币有其固有的安全隐患或风险。 “作为一种虚拟货币，其存储和交易的安全性正面临着前所未有且日益严峻的挑战，稍有漏洞就会影响整个货币和信用体系的稳定。” 李高阳告诉记者，数字货币的价值极不稳定，是“过山车”。 市场行情、巨大的投机风险敞口、洗钱和恐怖融资等犯罪活动将对各国经济安全构成巨大威胁。

鉴于此，国家也针对可能存在的安全风险制定了相关政策。 例如，2013年底，我国五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，禁止第三方支付参与比特币交易。

但对于普通人来说，如果数字货币的名义下存在传销等不法手段，很多人不知道如何辨别和规避。 他们需要对此类事件有自己的考虑、投资者保护和监管。 它还需要进一步加强。

在数字货币领域，今年年初央行成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。 李子川表示，这是央行探索法定数字货币的一部分尝试，但远未成型。 一种数字货币是否是金字塔计划，必须参考其发行者，而不是关注非理性回报。”

从形式和监管上看，微金字塔营销只是打着数字货币或虚拟货币的幌子，在实践中无法相提并论。 对传销监管零容忍。 对于可以流通的虚拟货币，现在在中国是暂停而不是终止。 可行性和范围仍在探索中。

现在很多负责任的银行都会提醒金融消费者，天上不会有“馅饼”，对于高利率和暴富的承诺一定要保持清醒，谨防落入传销陷阱。 对于朋友圈、微信群等社交软件传播的内容，要看清本质，特别注意是否缴纳会员费或变相缴纳会员费，是否“拉人头”发展线下，是否有重复支付等

新型传销急需法律出台

这些年来，无论是媒体还是政府，对传销的监管和打击力度都是不遗余力的。 但互联网新型传销监管难度大，相关法律法规缺失，公众意识不强，导致监管力度不够。

从互联网安全的角度来看，对于五行币这样的金融传销，监管要保持高压态势。 “既要保护投资者权益，打击投机和洗钱活动，又要维护金融大局稳定，防范系统性风险，”李高阳说。

余百成认为，近年来网络上出现的新型传销，大多依托微信、QQ等社交平台，利用其“轻、快、隐”的特点进行传销。 . 要加强对微信等社交平台的管控，落实实名制规定； 二是积极运用大数据、云计算等互联网手段实施监管。 三是完善相关法律法规，防控新型传销。 最后，加强对公众的风险教育等。

中国人民银行去年透露，数字货币的研究工作已经启动，并明确在研究的基础上，争取尽快发行数字货币比特币在中国合法吗?，数字货币的应用不应该远离。

“正如央行所说，发展数字货币是历史必然，未来将在很大程度上替代现有货币。” 余百成表示，作为一种探索，除了政府自身对数字货币的研究之外，政府对比特币也有着浓厚的兴趣。 币币等也采取了忍让、守规矩的态度，严厉打击了利用数字货币洗钱、干扰金融秩序等事件。